Этапы проведения

Содержание этапов

I.                   Организационный этап

выделение проблемы, постановка цели

Проблема: низкая финансовая грамотность населения.

Цель: обучить рациональному поведению на рынке банковских услуг. 

Категории населения: учащиеся 10-11 классов, родители и педагоги

характеристика образовательной технологии, приема, метода и пр., методики их применения

Метод «Деловая игра». Деловая игра — это   моделирование, упрощенное воспроизведение реальной финансовой  ситуации. Перед участниками игры ставятся задачи, аналогичные тем, которые они решают в повседневной жизни. 

диалог педагога – мастера о проблеме, для решения которой проводится мастер-класс

1992 год стал переломным для нашей страны. Радикальная экономическая реформа погрузила россиян в водоворот рыночных отношений, заставила осваивать нормы и ценности новой экономической системы. За короткий по меркам истории срок, жители России научились жить в рыночную эпоху, основу которой составляет финансовая система.

Основным финансовым институтом являются банки. Эти коммерческие учреждения прочно вошли в нашу жизнь: почти у 40% населения России есть пластиковая карта, почти 27% россиян дееспособного возраста имеют кредитные обязательства, 10% россиян имеют банковские вклады.

Но существует серьезная проблема – низкая финансовая грамотность населения. Именно эту проблему поднимал В.В.  Путин 18 апреля 2017 года на заседании президиума Госсовета в Великом Новгороде. Это обстоятельство является главной причиной попадания россиян в «долговую спираль». Так, по данным Центробанка России, за прошлый 2017 год  долги россиян перед банками выросли на 40% - до 7,7 трлн. рублей. Кредитная нагрузка растет с каждым годом.  В среднем россияне отдают почти 20% своего дохода в качестве платежей по кредитам.

Чтобы информировать подрастающее поколение и уберечь от возможных рисков в финансовой сфере, Правительство Российской Федерации и Министерство Финансов рекомендовало всем школам страны ввести уроки финансовой грамотности, начиная с 2016г. 

II.                Основной этап

озвучивание плана действий

Мы предлагаем участникам мастер-класса деловую игру «В мире банков – классика и современность».

Разбиваем участников на 4 группы(можно по желанию), количество участников не имеет значения.

Объясняем суть игры: каждая группа получает информацию о классическом банке и онлайн-банке и сравнительную таблицу преимущества и недостатков каждого из них.

Раздаем каждой группе финансовую ситуацию для ее решения и обоснования рациональности принятого решения.

демонстрация и методическое обоснование автором мастер-класса приемов, методов и др., которые будут демонстрироваться

Применение деловой игры позволяет отработать навыки рационального поведения участников на рынке банковских услуг, дает возможность оценить:

• уровень владения этими навыками;
• особенности мыслительных процессов (стратегическое, тактическое, аналитическое мышление, умение прогнозировать ситуацию, умение принимать решения и пр.);
• уровень коммуникативных навыков;
• личностные качества участников.

выполнение задания участниками мастер-класса в соответствии с обозначенной задачей

Работа в группах , с использованием материала, предоставленного авторами мастер-класса

III.             Заключительный этап:

представление результатов работы

Каждая группа озвучивает и обосновывает решение финансовой ситуации

обсуждение результатов работы, обмен мнениями

В результате работы участники деловой игры получили практические навыки рационального поведения на рынке банковских услуг

заключительное слово автора мастер-класса

Благодаря данному методу, его простоте происходит обучение навыкам рационального поведения на рынке банковских услуг

                         Услуга банка

Классический банк «Сбербанк»

Онлайн-банк «Тинькофф Банк»

Преимущества

Недостатки

Преимущества

Недостатки

Пластиковая карта

высокий уровень безопасности; надежность. 

Срок изготовления – 2 недели

Простота и оперативность оформления;

Наличие льготного периода.

Большой лимит на вывод средств без ввода пин-кода; Повышенная стоимость на обслуживание карты.

Кредитная карта

Бонусы; льготный период; многократное использование кредитного лимита.

·         Процентная ставка доходит до 15%; комиссия за обслуживание.

·         Льготный период не всегда позволяет снимать наличные без уплаты комиссионных.

Вознаграждения, если на карте остаются деньги;

 Автоматическое увеличение кредитного лимита; 

 Возможность погашения задолженности в других банках 

Повышенный процент по кредиту.

Ипотека

Срок ипотеки один из самых больших на рынке (до 30 лет); Возможность реструктуризации в случае дефолта;

Возможность использовать материнский капитал в качестве долга;

Низкая процентная ставка (9-11%);  

Необходимость страхования недвижимости на весь период ипотеки;

Много документов, которые нужно предоставить;

Необходим поручитель;

Рассматриваются только официальные доходы заемщика

1.      Нет комиссии за услуги посредника между банком и заемщиком; 

2.      Количество заемщиков до 4 человек включительно; 

3.      Заявка на ипотеку направляется сразу в несколько банков; 

4.      Заявку можно направить в режиме «онлайн»; 

5.      Работой с оценочными и страховыми организациями занимается сам банк 

  Получение ипотеки не от Тинькофф Банка, а от банков-партнеров

Вклад

широкий выбор вкладов, в том числе  мультивалютный;

высокая надежность вклада; 

Низкий процент (до 10% годовых);

Зачастую, невозможно воспользоваться денежными средствами на период вклада

Право снимать накопленные ресурсы в нужном объеме и в любой удобный для себя момент, не теряя при этом процентов, без ограничений;

 Подарочная карта, за обслуживание которой не нужно платить на период вклада  

 Низкий процент 

(до 8,84%)

 

Потребительский кредит

Возможность выбора способа погашения кредита;

Низкая процентная ставка (от 12,5%); Полное или частичное досрочное погашение

  Все документы проходят тщательную проверку службой безопасности;

Минимальный размер кредита (15000 - 45000).

Политика лояльности;

Минимальный набор документации;

Моментальная процедура оформления кредита. 

 Высокая процентная ставка (15- 25%);

Солидные штрафы в случае несвоевременного ежемесячного взноса

Банк классического стиля

Онлайн-банк

Плюсы

Минусы

Плюсы

Минусы

Лидер банковских рейтингов по России

Работа службы безопасности

Политика лояльности

Высокие пени

ü Низкие проценты по ипотеке;

ü Широкая филиальная сеть;

ü Много банкоматов;

ü Программа бонусов.

ü Возможность использования материнского капитала в качестве погашения кредита

ü Очереди;

ü Длительный срок оформления кредитных услуг; Проблемы с возвратом займов;

ü Долгий выпуск пластиковых карт;

ü Комиссии за переводы, происходящие внутри банка;

ü Трудно дозвониться по телефонам.

ü  Сервис (быстрота)

ü  круглосуточный доступ к информации;

ü  Право снимать накопленные ресурсы в нужном объеме и в любой удобный для себя момент, не теряя при этом процентов, без ограничений;

ü  Оперативность согласования;

ü  Прозрачность функционирования;

Минимальный набор документации;

ü  Моментальная процедура оформления кредита

ü  Нет отделений банка и собственных банков, значит сложности с пополнением;

ü  Хромающая безопасность

Ситуация №1

1. Прочитайте условие задачи.

Молодая семья Ивановых, состоящая из четырех человек, двое из которых являются несовершеннолетними малолетними детьми, проживающая совместно с родителями, планирует приобретение трехкомнатной квартиры стоимостью 2 миллиона рублей.

Супруги официально трудоустроены. Совокупный доход семьи составляет 55 тысяч рублей в месяц. Накоплений  семья не имеет. В качестве первоначального взноса супруги планируют использовать материнский капитал в размере 453 тысячи рублей 026 коп.

2. Изучите  таблицу «Сравнительная характеристика различных форм банков». Выберите банк, услугами которого воспользоваться в данной ситуации целесообразнее всего.

3. Произведите расчеты, используя онлайн - калькулятор  выбранного вами банка:

а)  срок ипотеки

б) ежемесячный платеж.

4. Обоснуйте рациональность  вашего выбора.

Ситуация №2

1. Прочитайте условие задачи 

 Семья Сидоровых, состоящая из трёх человек, проживающая в Тольятти, планирует переезд на постоянное местожительство в Санкт-Петербург. Все члены семьи совершеннолетние и трудоустроенные. Совокупный доход семьи 75 тысяч рублей. Семья проживает в приватизированной трехкомнатной квартире стоимостью два миллиона рублей. Накоплений не имеет. Планирует использовать в качестве первоначального взноса деньги от продажи своей квартиры. 

2. Изучите  таблицу «Сравнительная характеристика различных форм банков». Выберите банк, услугами которого воспользоваться в данной ситуации целесообразнее всего.

3. Произведите расчеты, используя онлайн - калькулятор  выбранного вами банка:

а)  сумму ипотечного кредита и срок ипотеки

б) ежемесячный платеж

4. Обоснуйте рациональность вашего выбора.

Ситуация №3

1. Прочитайте условие задачи 

Молодая семья Петровых из двух человек планирует приобретение легкового автомобиля «Лада Веста». Супруги являются гражданами РФ, зарегистрированы и проживают в однокомнатной квартире,  но не являются ее собственниками (собственник – мать супруга).  Оба супруга официально трудоустроены. Совокупный доход семьи составляет 38 тысяч рублей в месяц. Накоплений не имеют.

2. Изучите  таблицу «Сравнительная характеристика различных форм банков». Определите вид кредита на данные нужды. Выберите банк, услугами которого воспользоваться в данной ситуации целесообразнее всего.

3. Произведите расчеты, используя онлайн - калькулятор  выбранного вами банка:

а)  срок кредита

б) ежемесячный платеж

4. Обоснуйте рациональность  вашего выбора.